住宅ローンの金利について

まず、「変動金利」はその字の通り「変動する(可能性がある)金利」の事を言うんだ。
期間35年間で借り入れを行ったとするならば、35年間金利が変動する可能性があるんだ。

そうだね。ただ先ほども敢えて変動する「可能性」があると表現したのも、変動しない可能性もあるからなんだ。実際に過去の変動金利の動きを見てみるとほとんど金利は動いていないし、何なら長期的に見ると金利は下がっているのが分かるね。

もちろん上がる可能性もあることは念頭に置いておかなきゃいけないね。
ただ、仮に金利が急激に上がったとしても「５年ルール」と「１２５％ルール」があるから急に返済に困ってしまう、といったことに対してはそこまで心配する必要はないんだ。

まず、「５年ルール」とは金利が変動した際に返済額を見直すのは５年に１回というルールなんだ。そもそも変動金利と言っても住宅ローンの金利は毎日動く訳ではなくて基本的に年に2回見直しが入ることがほとんど。なので、市場の金利が急激に上がって来月の返済から返済額が急激に上がるといったことはないんだ。半年に１回金利の見直しが入って、５年に１回返済額が変更されていくんだ。

また、「１２５％ルール」については、５年毎の返済額の変更の際、もし返済額が上がる場合は１２５％までしか上がることがないですよといった制度なんだ。

そうだね。ただ、１２５％の上限を超えるほど金利が上がった場合には次回の５年毎の見直しに繰り越しされていくは注意しなきゃいけないね。

固定金利は変動金利ほど難しくないよ。借り入れの全期間を固定にするか、借り入れ期間の一部期間（例えば１０年間等）を固定にするかを選べるんだ。固定金利はその言葉の通り、設定した当初の金利が期間内は固定される仕組みだね。「フラット３５」は全期間金利を固定する仕組みなんだ。